近年来，信用卡业务发展迅速，但信用卡使用过程中出现的问题日益突出。

证券日报"记者近日访问发现，许多中介声称能够代理信用卡和全额提款、POS机刷卡消费提款，但信用卡现金虽然方便，但未必是"便宜"，这也隐藏了资金和信贷的风险。

与此同时，今年迄今，银监会和多家银行已介入监管信用卡业务，强调使用信用卡规范。

信用卡兑现后的风险

在信用卡业务方面，除了经常公布规管持卡人资金的使用外，多间银行亦已规范信用卡有关业务的调整。这些调整引起了对信用卡业务的关注。

记者在百度搜索栏中输入关键词"信用卡现金"，搜索条目多达2870万项，除了一些信用卡兑现案例报告外，大多是信用卡现金兑现软件的推荐和现金提取的策略方法等。

所谓现金兑现，是指持卡人利用信用卡在商家POS机上刷卡，并在支付一定费用后，从商家那里获得退货现金的行为。

据了解，目前市场上有多种信用卡现金方式，有的使用QR代码扫描代码向第三方支付平台获取现金，有的通过刷卡机获取现金，然后使用第三方软件消费信用卡，然后以现金的形式返还给消费者。此外，信用卡现金商家通常是一些小烟店、建材公司、批发市场等，根据商家的类型区分不同的费率，费率一般为1.5%≤3%。

证券日报"记者联系了一家信用卡现金中介公司，据对方介绍，持卡人通过支付商家手续费到现金。正常的是使用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额转移出去，商户在手续费后扣除余额，当场支付持卡人现金，"一般收取1.5%≤3%的手续费，以500000元为例，最大需求为15000元。

记者了解到，在正常情况下，信用卡持有者可以提取现金，但现金的数量一般是有限的，还需要支付一定比例的现金支付手续费，也需要每天支付一定数额的利息，但是，非法消费和非法交易的方式可以大大超过正常的取款金额，这也让一些人闻到了"商机"的味道。

事实上，对于个人来说，信用卡现金虽然方便，但不一定"便宜"，而现金也可能影响个人信用。因此，信用卡非法兑现背后隐藏的风险是不容忽视的。

假设持卡人想要兑现300000元，根据2%的手续费，一次支付的手续费是6000元。如果银行30天内免收利息，采取"持卡人"的方式，每年兑现300000元，那么就需要实行11次还款并收回，那么只有一张信用卡需要支付11倍的手续费，即约66000元，相当于已实现现金的22%。

此外，据"证券日报"记者报道，一些现金资金也被用于住房、财务管理等违禁领域，这明显增加了资金的风险。

银行内部人士表示，事实上，兑现行为不仅是银行的一个风险点，也会对个人产生负面影响。银行系统会监控信用卡数据等，一旦异常情况得到核实，一旦确认属于现金行为，就会采取措施。因此，对于持卡人来说，即使现金能够保证及时全额还款，银行也会减少或暂停信用卡，并将其纳入中国人民银行的个人信用体系。