随着新年的到来，房地产企业已进入年度业绩的“冲刺模式”，各种优惠政策正在搅动购房者的心弦。如何利用公积金买房成为热点话题。事实上，这几年来，关于住房公积金制度的讨论很多，其核心是存不存的争议。显然，取消公积金未必是受益者。与其“一刀切”取消，最紧迫的任务是加快制度改革的步伐，实现灵活准入和公平，让更多的人从福利制度中受益。

住房公积金制度的初衷是为了满足人们的住房需求，改善住房建设资金和供给不足的局面。经过多年的发展，公积金制度得到全面实施和扩大，对促进住房市场化和住房保障发挥了重要作用。根据住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布的《2019 年全国住房公积金年度报告》，累计发放个人住房公积金贷款 286.04 万户，提取 5648.56 万人。住房公积金贷款和提取数量占实收职工的 40% 左右。正是因为住房公积金制度的存在，群众可以获得低于商业银行利率几十万元甚至更多的贷款，降低了购房门槛。根据制度设计，个人每月缴纳公积金时，所在单位也会按一定比例将公积金缴存到其账户上。每天还款，公积金也可以直接冲抵，减轻还款压力，有助于提高生活质量。然而，随着近年来房价的快速上涨，原本起到“及时帮扶”作用的公积金却越来越像“锦上添花”。一方面，现实生活中仍有一些企业没有向职工缴纳住房公积金，这就限制了这一福利制度的覆盖面。在共享经济、低收入群体等新兴业态中，不缴公积金的现象尤为突出。另一方面，与一二线城市几百万元的总房价相比，每月几百元的公积金只是杯水车薪。

更让人诟病的是，一些地方提取公积金的手续非常复杂。各种复印件厚厚的一摞，更何况公积金管理中心一次次跑来跑去。”显然，我是自己的钱，但我必须看别人的颜色”。很多人对“楚屯”基金抱怨，因为这笔钱不太容易支付。还有房地产商为了快速回笼资金，公然“拒绝”公积金贷款，这使得一些急于买房的人不得不忍痛放弃公积金贷款。

(2) 在处理 "取消" 要求时要谨慎。

  有一种观点更是尖锐地指出，住房公积金制度是 "劫贫济富"，其理由是 "穷人" 买不起房也就压根用不上，"富人" 有钱买房还要使用 "池子" 里的公积金享受低利率。长此以往，呼吁取消住房公积金制度的声音逐渐占了上风。细品呼吁取消的声音会发现，这种声音有相当一部分来自企业界。尤其是一些 "企业家" 热衷于在各种场合不遗余力呼吁取消公积金，从而为企业减负。更有甚者提出建立 "新型制度" 作为取消公积金后的补充，却始终未给 "新型制度" 的设计谋划出清晰的方向，也就成了看得见摸不着的镜花水月。在这些 "企业家" 心中，设法取消住房公积金制度是真，倡导建立新制度恐怕并不一定为真。取消公积金不见得就能使企业 "起死回生"，但却是真真切切以牺牲群众福利为代价。一项惠及全民的制度，从出台到推广开，是一个极为审慎、复杂的过程。一旦推倒，再想重建难上加难。诚然，我国房地产行业市场化程度已经不低，商业银行成为提供房贷的主体。但这并不意味着，住房公积金制度就变得无足轻重。面对越是高昂的总房价及月供，通过公积金实实在在减轻一定程度的负担就变得越发可贵。市场的问题就应当回归市场，企业减负本就应从地价房租、水费电费、减税降费等方面寻求空间，而非一门心思在群众身上 "下功夫"。

(3) 改革需要争取包容、公平和保护。

允许职工患重大疾病或其直系亲属提取公积金救急；取消住房公积金个人住房贷款保险，公证，新房评估和强制性机构担保等收费；探索建立统一平台办理住房公积金异地转移接续业务住房公积金制度改革迫在眉睫，改革的方向绝不是‘一刀切’盲目取消，而是站在人民立场谋划释放制度红利的大文章……可见，近年来自上而下都在加快改革步伐。"这些改革力求呼应新时期群众对住房公积金制度改革的期待，还有进一步完善的空间。公积金提取方式需要更加灵活。对于租房，装修，改造旧房等与住房密切相关的用途，公积金的使用要进一步减少手续，千方百计。对于重大疾病，家庭变故等应急需求，甚至医疗，养老等，也可以考虑特殊性，适当放宽使用范围，努力使缴存的公积金物尽其用。鼓励各地创新形式扩大缴存，做大公积金盘子，夯实支持住房保障的基础。" 公积金是一项补贴政策，相当一部分需要增加购买力的低收入群体并不包括在内。扩大住房公积金覆盖面，既是做大缴存 "蛋糕"，缓解资金压力的途径之一，也是让这项福利惠及更多人，减轻购房压力的具体体现。针对部分地方资金池 "见底"，存量资金贬值等公众关注的焦点问题，可探索住房公积金制度跨区域统筹和资产证券化，及时总结经验，借鉴推广